The Effect of Credit Risk Management on Lending Performance of Bank Agriculture Branches

Document Type : Research Paper

Authors

1 Assistant of Management, Bandar Anzali Branch, Islamic Azad University, Bandar Anzali, Iran.

2 M.A. of Management, Bandar Anzali Branch, Islamic Azad University, Bandar Anzali, Iran.

10.22103/jdc.2021.18230.1156

Abstract

Objective: Today, banks play a vital role in making the relationship between actual and monetary sectors of the economy, facilitating transactions by organizing receipts and payments, and developing markets and economic growth. Credit risk is the most critical factor for banking system stability. Moreover, credit risk is the most substantial risk observed in the banking system of countries. Lack of credit risk leads to poor lending capacity and debt settlement power of monetary institutes also causes the bankruptcy of banks. credit risk brings a relative superiority for banks and financial institutes by predicting bad debts' losses. The extant study aimed to examine the effect of credit risk management on the lending performance of Bank Agriculture branches.
 Method: This was applied research in terms of objective and a descriptive study, in terms of data collecting method. The statistical population comprised all top managers and staff working in branches of Bank Agriculture in Gilan Province, Iran. In the present paper, Morgan Table was used, and 279 people (n=279) were selected from 475 people, by using non-probability convenience sampling. The data were collected through a questionnaire. The collected data were analyzed using SPSS software.
 Results: Research hypotheses indicated the significant effect of loan terms and conditions on the lending performance of branches of Bank Keshavarsi in Gilan. Customer evaluation had an impact on the lending performance of Bank Keshavarsi's branches in Gilan. Default lending policies affected the lending performance of Bank Keshavarsi's branches in Gilan Province. Risk control policies also had an impact on the lending performance of Bank Keshavarsi's branches in Gilan Province.
 Conclusion: Credit risk control and mitigation play an effective role in improving lending and credit processes and subsequently improving banks' performance. Furthermore, cretic risk control plays a fundamental role in the continuity of lending, profitability, and survival of banks and financial organizations. Credit risk provides the field for assets pricing by risk measurement and the creation of a logical link between risk and return rate. Furthermore, credit risk paves the way for the optimization of credit portfolios and determining the economic provision of banks to reduce capital costs. Therefore, improvement of risk control policies through measuring the risk of non-repayment of debt and interest rate of loans based on the risk management rules and regulations approved by respective committees lead to improvement of the lending performance of studied bank branches. On the other hand, assessment of customer's capital adequacy, ranking assets, rating branches based on the credit risk of branches (e.g., past due, deferred, and bad debts-to-total loans ratio) can be done to improve the lending performance of studied bank branches.

Keywords

Main Subjects

References

امیری، حسین؛ نوروزی عموقین، فریبا. (1397). اثر ساختار تسهیلات بر سودآوری بانک‌ها (مشارکت مدنی و فروش اقساطی. اقتصاد اسلامی، 18(69)، 172-147.
امینی، علیرضا؛ حقیقت، علی؛ همتی، فاطمه. (1389). بررسی و تحلیل مطالبات معوق شبکه بانکی استان قزوین (چالش‌ها و راهکارها).مجله اقتصادی، ۱۰(۹ و ۱۰) ،86-71.
ایروانی، محمدجواد؛ غزالی، امین. (1393).شناسایی و رتبه‌بندی عوامل مؤثر بر ترجیح سیاست‌گذاران نظام بانکی در ارائه انواع تسهیلات به متقاضیان. مطالعات و سیاست‌های اقتصادی،10(1)، 226-205.
بانک مرکزی. (1391). ابزارهای سیاست پولی در ایران. https://www.cbi.ir/page/1512.aspx.
بزرگ اصل، موسی؛ برزیده، فرخ؛ صمدی، محمدتقی. (1396). رابطه بین ریسک نقدینگی و ریسک اعتباری و تأثیر آن بر ناپایداری مالی در صنعت بانکداری ایران. پژوهش‌های پولی و بانکی، 10(33)، 532-509.
تقی نتاج، غلامحسن؛ نجف‌پور کردی، حمیدرضا. (1392). بررسی و تحلیل علل افزایش مطالبات معوق بانک نمونه و راه‌کارهای پیشگیری و کاهش آن. تحقیقات حسابداری و حسابرسی، 1، 19-17.
جندقی، غلامرضا؛ سارنج ،علیرضا؛ رجائی، رضا؛ قاسمی، احمدرضا؛ تهرانی، رضا. (1399). ارزیابی ریسک اعتباری با استفاده از مدل ترکیبی شبکه عصبی بازشناسی الگو و الگوریتم مورچگان. فرایند مدیریت و توسعه، ۳۳(۱)، 170-133.
چاوشی راد، رسول؛ دهقان نیستانکی، مهدی؛ اسماعیلزاده، علی. (1393). عوامل داخلی مؤثر بر سودآوری شعب در بانک مطالعه موردی: شعب بانک پارسیان استان تهران. کنفرانس ملی رویکردهای نوین در مدیریت کسب و کار؛ تبریز، دانشگاه تبریز و سازمان مدیریت صنعتی، 105-79.
حبیبی، رضا؛ کوهی، حسن؛ بعیدی، حسین. (1397). تصمیمات تسهیلات‌دهی بانک با استفاده از روش الگوریتم ژنتیک (مطالعه موردی: مشتریان حقیقی بانک سپه. مطالعات مالی و بانکداری اسلامی، 4(9)، 71-33.
حیدرپور، فرزانه،کارذبحی،مصطفی. (1388). طراحی الگویی جهت اعتبارسنجی مشتریان حقوقی بانک با استفاده از معیار C 5. دانش مالی تحلیل اوراق بهادار، 2(2)، 154-135.
خدائی وله زاقرد، محمد؛ کردلوئی، حمیدرضا؛ محمودزاده، المیرا. (1390). ارائه الگویی برای اندازه گیری ریسک دارایی‌های ارزی. مهندسی مالی و مدیریت اوراق بهادار، 9(60)، 152-135.
خرمی، امیر؛ تقوی فرد، محمدتقی؛ خاتمی فیروزآبادی، سید محمدعلی. (1399). بارزیابی ریسک اعتباری متقاضیان تسهیلات بانکی به روش استدلال مبتنی بر مورد (CBR). مطالعات مدیریت صنعتی، 18(59)، 116-79.
داداشی، ایمان؛ کردمنجیری، سجاد؛ خوشنود، زهرا؛ غلام نیا روشن، حمیدرضا. (1399). بررسی متغیرهای مؤثر بر ریسک اعتباری مشتریان حقوقی بانک‌ها با استفاده از ماشین بردار پشتیبان و درخت تصمیم. چشم انداز مدیریت مالی،10(31)، 73-53.
دل‌افروز، نرگس؛ همایون فر،مهدی؛ تقی‌پور تمیجانی، مریم. (1398). مدیریت ریسک اعتباری در بانک‌ها با استفاده از رویکرد ترکیبی. مهندسی مالی و مدیریت اوراق بهادار،10(38)، 116-94.
رضائی، نادر؛ نوروزی، علیرضا. (1398). بررسی نااطمینانی اقتصادی و تصمیمات وام دهی بانک‌ها. دانش سرمایه‌گذاری، 8(32)، 330-315.
سعیدی کلیشمی،اعظم.(1393). بررسی و تحلیل مطابات معوق شبکه بانکی استان گیلان. مجله اقتصادی، 14(11)، 76-59.
شریفی رنانی، حسین؛ هنرور،نغمه؛ دائی کریم زاده، سعید؛ امرالهی پورشیرازی، فرزانه. (1388). بررسی اثرات سیاست پولی بر تولید ناخالص داخلی از طریق کانال وام دهی سیستم بانکی در ایران.  مدلسازی اقتصادی ،3(10)، 48-27.
صامتی، مجید؛ دلالی اصفهانی، رحیم؛ کارنامه حقیقی، حسن. (1390). تأثیر بی ثباتی اقتصاد کلان بر رفتار وام‌دهی بانک‌های تجاری در ایران. روند پژوهش‌های اقتصادی، 19(60)، 28-5.
طاهرپور، جواد؛ محمدی، تیمور؛ فردی‌کلهرودی، رضا. (1397). نقش توزیع تسهیلات بانکی بر رشد اقتصادی ایران. پژوهشنامه اقتصادی، 18(69)، 133-162.
طلوعی اشلقی، عباس؛ نیکومرام، هاشم؛ مقدوری شربیانی، فرناز. (1389). طبقه‌بندی متقاضیان تسهیلات اعتباری بانک‌ها با استفاده از تکنیک ماشین بردار پشتیبان، 1(84)، 19-1.
علیمردانی، الهام؛ عباسیان، عزت الله. (1398). طراحی الگوی غیرخطی برای بررسی اثرهم زمان کفایت سرمایه و سرمایه‌گذاری بانک‌ها در شرکت‌ها بر وام‌دهی. پژوهش در حسابداری و علوم اقتصادی، 3(5)، 14-1.
فرهنگ، امیرعلی؛ اثنی عشری، ابوالقاسم؛ ابوالحسنی، اصغر؛ رنجبرفلاح، محمدرضا؛ بیابانی، جهانگیر. (1397). سرمایه بانک، ریسک نقدینگی و اعتباری در بانک‌های ایران. نظریه‌های کاربردی اقتصاد، 5(4)، 247-227.
فلاح‌پور، سعید؛ راعی، رضا؛ هندیجانی‌زاده، محمد. (1393). رویکرد شبکه عصبی مبتنی بر کلونی زنبور عسل مصنوعی جهت تخمین رتبه اعتباری مشتریان بانک‌ها. مهندسی مالی و مدیریت اوراق بهادار، 21(48)، 53-33.
گرد، عزیز؛ اکبری، الهام. (1391). ارزیابی رابطه نرخ سود تسیلات بانکی و اقلام معوق بانک ملت. مطالعات کمی در مدیریت، 3(4)، 46-31.
مدبر،سمیه؛ رفیعی،سودابه؛ آقامحمدی، زهره. (1399).شناسایی عوامل موثر بر احتمال معوق شدن تسهیلات مشتریان بانک ها.پژوهش در حسابداری و علوم اقتصادی، 4(14)، 54-43.
مدنی تنکابنی، سید صهیب؛ ادیب‌پور، مهدی؛ محمودزاده، محمود؛ قویدل، صالح. (1399). اثر تاب‌آوری اقتصاد کلان بر ریسک اعتباری بانکی (مطالعه بین کشوری. مطالعات و سیاست‌های اقتصادی، 7(1)، 152-121.
مهرآرا، محسن؛ موسایی، میثم؛ تصوری، مهسا؛ حسن‌زاده، آیت. (1388). رتبه‌بندی اعتباری مشتریان حقوقی بانک پارسیان. مدلسازی اقتصادی، 3(9)، 150-121.
مهرآرا، محسن؛ عبدلی،قهرمان؛ پارسامنش، مهرداد. (1399). تعیین ریسک اعتباری مشتریان مؤسسات بیمه اعتبارصادراتی در صندوق ضمانت صادرات ایران با استفاده از روش‌های یادگیری ماشین و شبکه عصبی. پژوهشنامه بازرگانی، 24(96)، 188-147.
موسویان، سیدعباس؛ کاوند، مجتبی.(1389). مدیریت نقدینگی در بانکداری اسلامی. معرفت اقتصادی، 2(1)، 63-35.
موسویان، سیدعباس. )1386(. طرح پیشنهادی برای اصلاح و تکمیل قانون عملیات بانکی بدون ربا. مجموعه مقالات هجدهمین همایش بانکداری اسلامی، مؤسسه عالی بانکداری ایران.
میرغفوری، حبیب الله؛ امین آشوری، زهره. (1394). ارزیابی ریسک اعتباری مشتریان بانک‌ها. کاوش‌های مدیریت بازرگانی، 7(13)، 166-147
نادری، جلال؛ موسویان، سیدعباس؛ ندیری، محمد؛ زارعی، فاطمه. (1398). بررسی تطبیقی ریسک اعتباری در بانکداری اسلامی و بانکداری متعارف (با تأکید بر تأثیر عوامل خاص بانکی. جستارهای اقتصادی، 16(32)، 87-61.
یدالله‌زاده طبری، ناصرعلی؛ معماریان، عرفان؛ نصیری، عاطفه. (1393). شناسایی عوامل مؤثر بر احتمال عدم بازپرداخت تسهیلات اعتباری بانک‌ها. پژوهشنامه اقتصاد و کسب و کار، 5(7)، 28-15.
References
Ahmed, S., Malik, Q.A. (2015). Credit risk management and loan performance: Empirical investigation of micro finance banks of Pakistan. International Journal of Economics and Financial Issues, 5(2), 574-579.
Alimardani, E., Abbasian, E. (2019). Designing a nonlinear model to examine the effect of both capital adequacy and investment of banks in companies on lending. Research in Accounting and Economic Sciences, 3(5), 14-1 [In Persian].
Amini, A., Haghighat, A., Hemmati, F. (2010). Investigation and analysis of overdue receivables of Qazvin banking network (challenges and solutions). Economic Journal, 10(9 and 10), 71-86 [In Persian].
Amiri, H., Noroozi Amooghin, F. (2018). The effect of facility structure on the profitability of banks (civil partnership and installment sales. Islamic Economics, 18(69), 147-172 [In Persian].
Arora, A., Kumar, M. (2014). Credit risk management index score for Indian banking sector: An in-depth analysis. IUP Journal of Bank Management, 13(2), 19-28.
Basel. (2006). Principles for the management of credit risk, consultative paper issued by the Basel committee on banking supervision, Basel.
Bezzina, F., Grima, S. (2012). Exploring factors affecting the proper use of derivatives: an empirical study with active users and controllers of derivatives. Managerial Finance, 38, 414-434.
Boldizzoni, F. (2008). Means and ends: the idea of capital in the West, 1500-1970. New York: Palgrave Macmillan.
Bozorg Asl, M., Barzideh, F., Samadi, M.T. (2017). The relationship between liquidity risk and credit risk and its impact on financial instability in the Iranian banking industry. Monetary and Banking Research, 10(33), 509-532 [In Persian].
Central Bank. (2012). Monetary policy tools in Iran, https://www.cbi.ir/page/1512.aspx [In Persian].
Chavoshi Rad, R., Dehghan Nistanaki, M., Ismailzadeh, A. (2014). Internal factors affecting the profitability of branches in the bank Case study: Parsian Bank branches in Tehran province. National Conference on New Approaches to Business Management; Tabriz, Tabriz University and Industrial Management Organization, 79-105[In Persian].
Chijoriga, M.M. (2011). Application of multiple discriminant analysis (MDA) as a credit scoring and risk assessment model. International Journal of Emerging Markets, 6(2), 132-147.
Cooper, M., Jackson, W., Patterson, G. (2003). Evidence of predictability in the cross section of bank stock returns. Journal of Banking and Finance, 27(5), 817-850.
Dadashei, E., Kurdmanjiri, S., Khoshnood, Z., Ghulam Nia Roshan, H. (2020). Investigating the variables affecting the credit risk of legal clients of banks using the support vector machine and the decision tree. Financial Management Perspectives, 10(31), 53-73[In Persian].
Danstun, N., Harun, M. (2019). The effect of credit collection policy on portfolio at risk of microfinance, institutions in Tanzania. Studies in Business & Economics, 14(3), 132-144.
Delafrooz, N., Homayoun Far, M., Taghipour Tamijani, M. (2019). Credit risk management in banks using a combined approach. Financial Engineering and Securities Management, 10(38), 94-116 [In Persian].
Djebali, N., Zaghdoudi, K. (2020). Threshold effects of liquidity risk and credit risk on bank stability in the MENA region. Journal of Policy Modeling, 42(5), 1049-1063.
Falahpour, S., Rai, R., Hendijaneizadeh, M. (2014). Neonatal approach based on artificial bee colony to estimate the credit rating of bank customers. Financial Engineering and Securities Management, 21(48), 33-53.[In Persian].
Farhang, A., Twelve, Asnaasharei, A., Abolhasanei, A., Ranjbar Fallah, M., Biabanei, J. (1397). Bank capital, liquidity and credit risk in Iranian banks. Applied Theories of Economics, 5(4), 227-247 [In Persian].
Frank, B., Josephine, M. (2014). Risk management practices adopted by financial firms in Malta. Managerial Finance, 40, 587-612.
Fraser, J., Simkins, J. (2010). Enterprise risk management: Today’s leading research and best practices for tomorrow’s executive. Hoboken, New York, NY: John Wiley & Sons.
Gard, A., Akbari, E. (2012). Assessing the relationship between interest rates on bank facilities and Bank Mellat overdue items. Quantitative Studies in Management, 3(4), 31-46 [In Persian].
Gondoghi, G., Sarang, A., Rajaei, R., Ghasemi, A.R., Tehrani, R. (2020). Credit risk assessment using a combined neural network model of ant pattern recognition and algorithm. Management and Development Process, 33(1), 133-170 [In Persian].
Habibi, R., Koohi, H., Baidi, H. (1397). Bank lending decisions using genetic algorithm method (Case study: Real customers of Sepah Bank. Financial Studies and Islamic Banking, 4(9), 33-71 [In Persian].
Haidarpour, F., Karzabhi, M. (2009). Designing a model for accreditation of legal clients of the bank using criterion C 5. Financial Knowledge of Securities Analysis, 2(2), 135-154 [In Persian].
Imbierowicz, B., Rauch, C. (2014). The relationship between liquidity risk and credit risk in banks. Journal of Banking & Finance, 2014, 40, 242-256.
Irvani, M.J., Ghazali, A. (2014). Identifying and ranking the factors affecting the preference of banking system policymakers in providing various facilities to applicants. Economic Studies and Policies, 10(1), 205-226 [In Persian].
Khodaei valeh zaghard, M., Kordloui, H.R., Mahmoudzadeh, E. (2011). Provide a model for measuring the risk of foreign exchange assets. Financial Engineering and Securities Management, 9(60), 135-152[In Persian].
Khorami, A., Taqhva Fard, M.T., Khatami Firoozabadi, M. (2020). Credit risk assessment of bank loan applicants by case-based reasoning (CBR) method. Industrial Management Studies, 18(59), 79-116[In Persian].
Ligung, Z., Kin, K., Lai, L. )2010(. Least squares support vector machines ensemble models for credit scoring. Journal of Expert Systems with Application, 37, 127-133.
Liu, C., Xie, J., Zhao, Q., Xie, Q., Liu, C. (2019). Novel evolutionary multi-objective soft subspace clustering algorithm for credit risk assessment. Expert Systems with Applications, 138(C), 112827.
Loona, Y., Zhong, Z. (2014). The impact of central clearing on counterparty risk, liquidity, and trading: evidence from the credit default swap market. Journal of Financial Economics, 112(2), 91-115.
Madani Tonekaboni, S., Adibopour, M., Mahmoudzadeh, M., Ghavidel, S. (2020). The effect of macroeconomic resilience on bank credit risk (Interstate Study. Economic Studies and Policies, 7(1), 121-152 [In Persian].
Mburu, M., Mwangi, W., Muathe, S. (2020). Credit management practices and loan performance: empirical evidence from commercial banks in Kenya. International Journal of Current Aspects in Finance, Banking and Accounting, 2(1), 51-63.
Mehrara, M., Abdoli, G., Parsamanesh, M. (2020). Determining the credit risk of customers of export credit insurance companies in Iran Export Guarantee Fund using machine learning methods and neural network. Journal of Commerce, 24(96), 147-188 [In Persian].
Mehrara, M., Musaei, M., Tasavorei, M., Hassanzadeh, A. (2009). Credit rating of Parsian Bank legal clients. Economic Modeling, 3(9), 121-150 [In Persian].
Miradji, M.A., Dwiarta, I.M.B. (2020). Determinant of credit and liquidity risk at bank health level assessment. 1st International Conference of Business and Social Sciences.
Mirghfouri, H., Amin Ashouri, Z. (2015). Credit risk assessment of bank customers. Business Management Explorations, 7(13), 147-166 [In Persian].
Modbar, S., Rafiei, S., Agha Mohammadi, Z. (2020). Identifying the factors affecting the probability of deferral of bank customers' facilities. Research in Accounting and Economic Sciences, 4(14), 43-54 [In Persian].
Mohammad, A. (2014). What influences banks lending in sub-Saharan Africa. Journal of Emerging Market Finance, 13(1), 1-42.
Moti, H., Masinde, J., Mugenda, N., Sindani, M. (2012). Effectiveness of credit management system on loan performance: Empirical evidence from micro finance sector in Kenya. International Journal of Business, Humanities and Technology, 2(2), 99-108.
Mousavian, A., Kavand, M. (2010). Liquidity management in Islamic banking. Economic Knowledge, 2(1), 35-63 [In Persian].
Muhire, F. (2018). Credit terms, credit accessibility and sustainability of SMES in Uganda. Acase study of SMES, Nakawa division Kampala.
Naderi, J., Mousavian, A., Nadiri, M., Zarei, F. (2019). A comparative study of credit risk in islamic banking and conventional banking (With emphasis on the impact of specific banking factors. Economic Research, 16(32), 61-87 [In Persian].
Ndero, S., Wepukhulu, J., Bogonko, J. (2019). Relationship between credit appraisal and loan performance by commercial banks in uasin gishu county, Kenya. European Journal of Economic and Financial Research.
Nikolaidou, E., Vogiazas, S. (2014). Credit risk determinants for the Bulgaria banking system. International Advance Economics Research, 20(4), 87-102.
Njenga, M., Kavindah, L. (2021). Credit management strategies and sustainability of digital lending applications in Kenya. International Academic Journal of Economics and Finance, 3 (6), 423, 446, 2.
Olabisi, J., Oladejo, D., Adegoke, J., Abioro, M. (2019). Credit management policy and firms’profitability: Evidence from infant manufacturing firms in southwest, Nigeria. Contemporary Economy Journal, 4(4), 59-69.
Rezaei, N., Norouzi, A. (2019). Investigating economic uncertainty and bank lending decisions. Investment Knowledge, 8(32), 315-330 [In Persian].
Richard, E., Chijoriga, M., Kaijage, E., Peterson, C., Bohman, H. (2008). Credit risk management system of a commercial bank in Tanzania. International Journal of Emerging Markets, 3(3), 323-332.
Ross, S., Westerfield, R., Jordan, B. (2008). Essentials of corporate finance. Hill International Edition. USA: McGraw-Hill Companies Inc.
Saeedi Klishami, A. (2014). Investigation and analysis of overdue correspondence in the banking network of Guilan province. Journal of Economics, 14(11), 59-76 [In Persian].
Sameti, M., Dalali Esfahani, R., Krname Haghighei, H. (2011). The effect of macroeconomic instability on lending behavior of commercial banks in Iran. Economic Research Process, 19(60), 5-28 [In Persian].
Scannella, E., Polizzi, S. (2021). How to measure bank credit risk disclosure? Testing a new methodological approach based on the content analysis framework. Journal of Banking Regulation, 22(1), 73-95.
Setiawan, A., Sudarto, S., Widiastuti, E. (2021). The influence of credit risk and liquidity rrisk on bank stability. Icore, 5(1).1169-1177.
Sharifi Renani, H., Honarvar, N., Daei Karimzadeh, S., Amrollahi Pourshirazi, F. (2009). Investigating the effects of monetary policy on GDP through the banking system lending channel in Iran. Economic Modeling, 3(10), 27-48 [In Persian].
Sustersic, M., Mramor, D., Zupan, J. (2009). Consumer credit scoring models with limited data. Journal of Expert Systems withApplications 36, 4736-4744.
Taherpour, J., Mohammadi, T., Fardi Kalhoroodi, R. (1397). The role of distribution of banking facilities on Iran's economic growth. Journal of Economics, 18(69), 133-162 [In Persian].
Taqhi Nataj, G., Najafpour Kurdi, H. (2013). Investigating the causes of increasing the overdue receivables of the sample bank and prevention and reduction strategies. Accounting and Auditing Research, 1, 17-19 [In Persian].
Toloui Ashlaghi, A., Nicomram, H., Maqduri Sharbiani, F. (2010). Classification of bank credit facility applicants using backup machine technique. Management Futurology, 1(84), 1-19 [In Persian].
World Bank (2016). Databank: World Development Indicators. Accessed on March 21, 2017 fromhttp:// databank.worldbank.org/data/reports.aspx?source=2&series=FB.AST.NPER.ZS&country=#.
Worokinasih, S., Potipiroon, W. (2019). Microfinance repayment performance of SMEs in Indonesia: Examining the roles of social capital and loan credit terms. The Journal of Behavioral Science, 14(1), 28-45.
Yadollahzadeh Tabari, N., Memarian, E., Nasiri, A. (2014). Identifying the factors affecting the probability of non-repayment of banks' credit facilities. Journal of Economics and Business, 5(7), 15-28 [In Persian].
Journal of Development and Capital
Volume 6, Issue 2 - Serial Number 11
December 2021
Pages 157-183

Files

History

  • Receive Date: 15 September 2021
  • Revise Date: 15 November 2021
  • Accept Date: 23 November 2021

Share

How to cite

Statistics